¿Soy un inversor minorista? Requisitos y nivel de protección

Minorista o profesional: ¿a qué categoría pertenezco? A la hora de invertir debemos identificarnos en uno de estos dos grupos, ya que en función de la clasificación tendremos distintos niveles de protección.

Para entender si somos o no inversores minoristas, primero debemos definir qué tipo de perfil de inversor se considera profesional. Según MiFID (la Directiva Europea sobre mercados de instrumentos financieros), un inversor profesional es aquel que cuenta con la experiencia suficiente y los conocimientos necesarios para tomar decisiones de inversión por cuenta propia y de terceros, así como para valorar los riesgos que está asumiendo con estas decisiones.Sabiendo esto, la forma más sencilla de definir al minorista es por exclusión, es decir, es aquel que no encaja en la categoría de profesional por su menor experiencia y/o conocimiento. Esta es la categoría en la que se encuentran la mayoría de los inversores particulares, por lo que seguramente seas un inversor minorista.

A diferencia de los profesionales, los inversores minoristas cuentan con niveles de protección superiores, por lo que no pueden acceder a cualquier producto. Además, según explican desde la CNMV, que se encarga de velar del cumplimiento de MiFID, la normativa trata de asegurar que los inversores cuentan con toda la información necesaria para tomar sus decisiones y comprender la naturaleza y riesgos de los productos y servicios de inversión.

Esto significa que cuanto mejor te conozca la entidad, más fácil será prestar los servicios de inversión que mejor se adapten a tu perfil. Por ello, cuando quieras invertir con Crescenta te pediremos información para conocerte mejor y así poder ayudarte a tomar decisiones de inversión. Esta información se recopila a través de unos cuestionarios conocidos como test MiFID.

Los test MiFID son unos formularios que deben completar los potenciales inversores. Con estos cuestionarios la entidad que presta los servicios trata de conocer en profundidad al inversor, recopilando datos sobre su conocimiento, su experiencia y objetivos de inversión. De esta forma, podrán ofrecer a cada cliente los productos que mejor se adapten a su perfil.

Para invertir en Crescenta como inversor minorista deberás realizar el test de conveniencia y el de idoneidad:

• Test de conveniencia: recoge información sobre tus conocimientos y experiencia previa en los mercados financieros con el fin de asegurarse de que eres capaz de comprender la naturaleza y los riesgos del producto en el que quieres invertir. A través del test, la entidad financiera obtiene información sobre: los tipos de instrumentos financieros, transacciones y servicios con los que estás familiarizado, la naturaleza, el volumen y la frecuencia de tus transacciones sobre instrumentos financieros y el período durante el que se hayan realizado, así como el nivel de estudios, tu profesión actual y, en su caso, las profesiones anteriores que resulten relevantes.
• Test de idoneidad: recoge información sobre tu nivel y fuente de ingresos periódicos, tus activos (líquidos, inmuebles e inversiones) y tus compromisos financieros periódicos. Para determinar tus objetivos de inversión, deberás informar sobre el horizonte temporal deseado para la inversión, el riesgo que estás dispuesto a asumir y la finalidad de la inversión.

En Crescenta podrás realizar ambos cuestionarios de manera 100% digital y en pocos minutos.

La respuesta sí, siempre y cuando se cumplan determinadas condiciones. Si un cliente minorista desea ser tratado como uno profesional, puede solicitarlo formalmente, pero solo se le concederá si cumple dos de estos tres requisitos:

• Que el tamaño de su cartera sea superior a 500.000 euros
• Que haya realizado operaciones de volumen significativo en este ámbito
• Que haya ocupado un cargo en el sector financiero que requiera conocimientos específicos

Hasta hace poco, la inversión en capital privado no estaba al alcance de la mayoría de los inversores minoristas ya que los mínimos de inversión que se exigían eran muy elevados. Sin embargo, esto ha cambiado con la llegada de la Ley Crea y Crece, que promueve su participación reduciendo los límites de entrada de 100.000 euros a 10.000 euros.

A parte del mínimo de inversión, hay que tener en cuenta que el minorista, si tiene un patrimonio inferior a 500.000 euros, deberá acceder a este tipo de vehículos sin que estas inversiones superen el 10% en el conjunto de su cartera, y siempre bajo asesoramiento, un servicio que también podrás encontrar en Crescenta.

Gracias a estos cambios regulatorios y al nacimiento de una plataforma como Crescenta, el minorista puede acceder a un tipo de inversión que destaca por su mayor potencial de rentabilidad, y su capacidad para reducir la volatilidad de las carteras y aumentar la diversificación. Unas ventajas que llevan aprovechando años los inversores profesionales y que ahora están a tu alcance.

Este contenido es meramente informativo. Se trata de un contenido de formación financiera que Crescenta pone a su disposición, sin intención de emitir ningún tipo de recomendación personalizada de inversiones.

No se trata en ningún caso de publicidad de ningún tipo de instrumento financiero, ni una recomendación u oferta de compra.

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Crescenta